中证网讯（记者齐金钊）10月27日，中国证券报记者从厦门国际银行获悉，为助力中小企业“减负”“提速”，该行近年来不断对电子保函业务进行优化升级，截至目前，该行已累计为多家中小微企业开立超15万笔电子保函，为企业节约保证金突破亿元。
保证金是工程建设领域无法绕开的话题，清理和规范各方面过多过繁的保证金，有利于降低企业成本、营造公平竞争环境。同时，小金额保函手续繁琐、流程较长、线下提供材料多、单笔收益低，许多出函机构不愿意办理，导致中小微企业经常面临“一函难求”的问题。据悉，为解决这一难题，厦门国际银行积极探索全国信用大数据创新中心数据运用，深入调研保函市场参与者，创新性提出信用电子保函产品，并将保函服务类别进一步扩展至履约保函、预付款保函、农民工保函等多种产品。
厦门国际银行介绍，信用电子保函产品以国家信用大数据创新中心的公开交易数据为基础，结合公检法、征信等数据，通过建立中小企业信用评价和风险管理模型，实现客户授信自动准入、自动核额，具有快速、精准、灵活的优势，打破了过去银行保函出函流程长、小金额保函业务难受理的服务瓶颈，有效解决了中小微企业规模较小、抗风险能力较弱、信息透明度较低等痛点。
厦门国际银行介绍，该行电子保函实现了线上批量申请、一键外部数据查询、模型自动审核，极大缩短开函时间，一家分行一天可处理的保函张数从十数张提高至近千张。同时，厦门国际银行电子保函综合运用了电子认证、数字签名、电子签章、生物识别、大数据风控等技术，提升保函出具和核验方面的风险控制。此外，厦门国际银行电子保函通过打造的“数据+场景”金融开放平台，可以很好地适应公共资源交易中心、政采平台、业主自建平台等各类场景，根据业务特性在项目招投标、签订合同、预付款管理、完工质保等各个环节提供保函服务，切实提升了内外部协同效率，助力“保函替代保证金”覆盖更多业务层面，进一步降低了中小微企业资金占用。
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